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Graue Scheidung: 4 Fehler zu vermeiden, wenn Scheidung nach 50

Die Scheidung Rate für Leute über 50 hat sich im letzten Jahrzehnt verdoppelt.

Scheidung ist immer kompliziert, aber die Einsätze sind noch höher, wenn Sie eine sogenannte "graue Scheidung" bekommen.

Die Scheidungsrate für Leute über 50 hat in den letzten zehn Jahren verdoppelt. Und viele von ihnen sind seit über 20 Jahren verheiratet. Eine große treibende Kraft ist die steigende Lebenserwartung.

Heute, wenn Sie 50 Jahre alt sind, ist es leicht vorstellbar, dass Sie weitere 30, 40 oder sogar 50 Jahre leben werden. Selbst wenn Ihre Beziehung zu Ihrem Ehepartner anständig ist, wollen Sie weitere 30 Jahre Status quo? Oder ist es Zeit für eine Veränderung?

Ehen enden aus allen möglichen Gründen, einschließlich schlechtem Benehmen, Auseinanderdriften, Langeweile und finanziellen Problemen. Aber nach dem 50. Lebensjahr geschieden zu werden und zu überleben, bringt besondere Herausforderungen mit sich, vor allem wenn es um Finanzen geht:

1. Der Ruhestand steht bevor (oder du bist mittendrin).

Auch wenn du deinen Ruhestand unter Kontrolle hast, bevor du mit der Scheidung angefangen hast, wird es viel unsicherer aussehen, wenn du dich damit beschäftigst. Die Aussicht, einen großen Teil Ihrer Ersparnisse zu verlieren, vielleicht sogar die Hälfte Ihres Renteneintritts, kann eine entmutigende Erkenntnis sein.

Das Bild wird noch komplexer, weil Altersguthaben bei der Scheidung zu den kompliziertesten gehören. Renten, IRAs und 401Ks haben alle unterschiedliche Regeln und Anforderungen sowie steuerliche Konsequenzen und andere Komplikationen.

2. Gesundheitliche Bedenken stehen im Vordergrund.

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Zusätzliche gesundheitliche Bedenken treten auf, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Möglicherweise haben Sie diese bereits erlebt, und andere sind als vorbeugende Maßnahmen unerlässlich. Ihre medizinischen Ausgaben sind wahrscheinlich gestiegen, und Sie könnten sogar eine Langzeitpflege in Betracht ziehen.

Um zu verstehen, welche Möglichkeiten Ihnen nach der Scheidung zur Verfügung stehen, müssen Sie während des gesamten Prozesses gut informiert sein.

3. Sie unterstützen möglicherweise erwachsene Kinder.

Ihre Kinder sind wahrscheinlich Erwachsene, wenn Sie sich später im Leben scheiden lassen. Sie sind jedoch immer noch ein wichtiges Anliegen, wenn Sie sich scheiden lassen.

Der Schmerz, die Trennung von Eltern zu beobachten, ist nie einfach, egal wie alt Sie sind. Ihre erwachsenen Kinder können intellektuell verstehen, dass alle Beziehungen nicht für immer andauern, aber Sie müssen sie immer noch in den Vordergrund Ihrer Bedenken stellen. Die Zukunft Ihrer Beziehung hängt davon ab.

Auch wenn Ihre Kinder in der Schule sind oder Vollzeit arbeiten, sind Sie vielleicht daran gewöhnt, finanzielle Unterstützung für sie (oder Ihre Enkelkinder) zu leisten.

Obwohl Scheidungen unvermeidlich sein können, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass jeder Dollar, den Sie für Anwälte ausgeben, weniger Unterstützung ist, die Sie Ihren Kindern in Zukunft zur Verfügung stellen können.

Im folgenden Leitfaden werde ich Sie durch die wichtigsten Punkte führen in einer grauen Scheidung sowie einige hilfreiche Tipps, die Sie davon abhalten, finanzielle Fehler zu machen, die Sie für den Rest Ihres Lebens verletzen könnten:

Wie Sie Geld während der Scheidung sparen, indem Sie diese 4 Tipps befolgen, so dass Sie pleite gehen, was Ihren Ruhestand gefährden könnte:

1. Wählen Sie die richtige Methode der Scheidung.

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Scheidung muss kein Kampf sein. Die traditionelle Methode der Rechtsstreitigkeiten ist möglicherweise der am wenigsten effektive Weg, um sich zu trennen. Daher sollten Sie zwei Alternativen untersuchen: Mediation und kollaborative Scheidung. Wenn Sie mit Ihrem Ehepartner zivil sind, sollten Sie diese Methoden ernsthaft in Betracht ziehen.
  • Mediation

Mediation tritt auf, wenn Sie eine neutrale dritte Person, z. B. einen pensionierten Richter, einstellen, die Ihnen bei allen Scheidungsthemen behilflich ist oder bestimmte Probleme löst. Damit dieser dritte Teil der Mediator ist, müssen sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner sich auf diese Person einigen.

Sie können beide immer noch Anwälte haben, die Ihnen helfen, Ihre Wünsche und Verhandlungen zu steuern, aber der Prozess ist im Allgemeinen weniger formell und umstritten. Sie, Ihr Ehepartner, der Mediator, Ihre Anwälte und alle anderen Berater, wie zum Beispiel ein Financial Analyst für Certified Divorce, sitzen in einem Konferenzraum und knacken die wichtigsten Punkte.

Der Nachteil der Mediation ist, dass das Ergebnis nicht Bindung. Wenn Sie nicht zu einer Lösung kommen oder wenn einer von Ihnen später Ihre Meinung ändert, könnte der Prozess Zeit und Geld verschwenden. Sie müssen Ihre Hausaufgaben machen, über die Beziehung mit Ihrem Ehepartner nachdenken und wirklich überlegen, ob die Mediation für Ihre Situation funktioniert.
  • Kollaborative Scheidung

Kollaborative Scheidung ist eine andere Methode, die Sie ernsthaft in Betracht ziehen sollten. Es basiert auf der Prämisse, dass der Versuch, zu kämpfen und zu "gewinnen", ein schlechter Weg ist, die Scheidung zu lösen. Collaborative Scheidung ist eigentlich eine bessere Idee als zu versuchen, sich hinzusetzen und Probleme zu lösen.

Sie und Ihr Ehepartner werden mit einem Team kollaborativer Scheidungsspezialisten arbeiten und eine gütlichere Lösung finden (das ist für beide Seiten vorteilhaft).

Zu Beginn des kollaborativen Scheidungsprozesses müssen Sie, Ihr Ehepartner, Ihre Anwälte und andere Berater sich zu diesem Prozess verpflichten, um zu einer Lösung zu kommen. Wenn Sie das nicht tun, müssen Sie vielleicht vor Gericht gehen. Dann müssen Ihre Anwälte und Berater von Ihrem Fall zurücktreten.

Das Ziel ist es, eine friedliche Lösung für Ihre Scheidung ohne Kampf zu finden, so dass eine starke Betonung auf Mediation und Verhandlung liegt.

  • Prozessführung
Manchmal muss man die Scheidung verhandeln. Mit anderen Worten, Sie und Ihr Ehepartner stellen verschiedene Anwälte ein, die Ihre Interessen vertreten. Wenn Sie nicht außergerichtlich zu einer Einigung kommen, wird ein Richter diese Fragen für Sie entscheiden.

Obwohl Rechtsstreitigkeiten die bekannteste Art der Scheidung sind, ist sie auch die teuerste. Ganz einfach, ein Rechtsstreit ist ein Kampf. In der Tat sind die Kosten eines Rechtsstreits direkt proportional zu der Menge an Ehebruch, die Sie mit Ihrem Ehepartner haben. Der Prozess kann sich über Jahre hinziehen und oft ist der einzige Gewinner ein Anwalt.

Das heißt, vielleicht verstehen Sie und Ihr Ehepartner nicht oder es gibt Missbrauch oder ein anderes Problem, das Sie daran hindert, Mediation oder kollaborative Scheidung zu verwenden. Wenn dies der Fall ist, könnte ein Rechtsstreit die beste Option für Sie sein.

Kämpfen ist teuer. Die Vermittlung oder kollaborative Scheidung hat viele Vorteile, insbesondere wenn Sie älter sind. Diese Prozesse sind in der Regel billiger, schneller und weniger formell als der traditionelle Weg des Rechtsstreits.

Vielleicht noch wichtiger ist, dass die Verwendung einer der alternativen Methoden dazu beitragen kann, eine bessere langfristige Beziehung zu Ihrem baldigen Ex-Ehepartner aufrechtzuerhalten und deine Kinder. Die direkte Bekämpfung von Rechtsstreitigkeiten kann dazu führen, dass Sie bankrott gehen, und es kann eine Spur beschädigter Beziehungen hinterlassen.

2. Bereiten Sie finanziell

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  • Ihre aktuelle finanzielle Situation vor.

Wenn Sie bisher nicht in die Finanzen der Familie involviert waren, ist es jetzt an der Zeit zu verstehen, was vor sich geht.

Sie sollten Ihre Steuer einziehen Retouren, Gehaltsabrechnungen, regelmäßige Rechnungen, Bank- und Investitionsabrechnungen, Immobilieninformationen und andere Unterlagen, um einen umfassenden Überblick über Ihre aktuelle Situation und Ihre Finanzhistorie zu erhalten.

Wenn die Scheidung vorbei ist, werden Sie unabhängig leben und Sie müssen Ihre aktuellen Finanzen in die Hand nehmen.

  • Erstellen Sie ein Budget nach der Scheidung.

Es ist schwierig, Ihren derzeitigen Lebensstil in zwei Teile aufzuteilen, und Sie müssen alle damit verbundenen Kosten verstehen. Zusätzlich zu den Ausgaben im Zusammenhang mit der Scheidung werden Ihre vorhandenen Vermögenswerte in zwei geteilt und nicht unbedingt 50/50.

Mit anderen Worten, Sie entstehen viele neue Ausgaben, um ein Eigenheim zu unterhalten: Umzugskosten, neue Möbel, eine neue Hypothek oder Mietzahlungen, neue Heizung, Internet und Stromrechnungen.

Wenn Sie über Ihre Bedürfnisse nach der Scheidung nachdenken, erstellen Sie ein Budget. Dann können Sie Ihre Zukunft schützen und Ihre Bedürfnisse verstehen. Sie werden feststellen, dass der Lebensstil, den Sie während Ihrer Ehe gewohnt waren, nach Ihrer Scheidung anders aussieht.

  • Einzelkonten eröffnen

Wenn Sie mit Ihrem Leben fortfahren, benötigen Sie Ihre eigenen Giro- und Sparkonten, Kreditkarten und andere finanzielle Informationen. Die gemeinsamen Konten, die Sie einmal hatten, müssen schließlich geschlossen werden, und Sie behalten alle Vermögenswerte mit nur Ihrem Namen auf ihnen.

Wenn Sie Kredit benötigen (wie eine Hypothek oder Autokredit), wird Ihre persönliche Kredithistorie sein der entscheidende Faktor nach der Scheidung. Beginnen Sie jetzt, indem Sie Konten nur in Ihrem Namen anlegen.

  • Stellen Sie ein Team von Scheidungsfachleuten ein, um Ihnen zu helfen.

Scheidung ist immer ein schwieriger Prozess. Aber wenn du über 50 bist, ist es ein noch höheres Streben. Eine der besten Möglichkeiten, sich selbst und Ihre Zukunft zu schützen, besteht darin, ein qualifiziertes Team von Scheidungsspezialisten aufzubauen, die Sie bei diesem Prozess unterstützen.

Es gibt drei Hauptbereiche der Scheidung: rechtliche, finanzielle und emotionale. Sie sollten einen Spezialisten beauftragen, der Ihnen in jedem Bereich behilflich ist.

Da die Scheidung ein Rechtsgeschäft ist, benötigen Sie einen erfahrenen Scheidungsanwalt, der Ihnen hilft. Um bei den komplexen finanziellen Überlegungen bei der Scheidung zu helfen, beauftragen Sie einen Finanzanalyst mit der Certified Divorce. Ein Therapeut kann Ihnen helfen, die oft verheerenden emotionalen Auswirkungen der Scheidung durchzuarbeiten und Sie auf das große Ganze konzentrieren.

  • Vergessen Sie nicht die Sozialversicherung.

Nach dem 62. Lebensjahr kann die Sozialversicherung als eine wichtige Einnahmequelle für Sie. Nach der Scheidung haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Ihre eigenen Sozialleistungen oder die Ihres Ex-Ehepartners in Anspruch zu nehmen. Um die Sozialversicherung Ihres Ex-Ehepartners zu erhalten, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen:

  1. Sie müssen seit 10 Jahren verheiratet sein.
  2. Sie müssen über 62 Jahre alt sein.
  3. Ihr Ex-Ehepartner muss anspruchsberechtigt sein um Leistungen der sozialen Sicherheit zu erhalten.
  4. Leistungen, die Sie aus Ihrer eigenen Arbeit erhalten können, müssen geringer sein als die Leistungen, die Sie aus der Arbeit Ihres ehemaligen Ehepartners erhalten würden. Diese Besonderheiten können Sie ermitteln, indem Sie die Website der Social Security Administration aufrufen und die Berechnung selbst durchführen.

Soziale Sicherheit hat viele Regeln und sie können verwirrend sein. Hier sind ein paar Dinge zu beachten:

  1. Sozialleistungen sind keine Vermögenswerte der Familie, so dass Sie sie während einer Abrechnung nicht verhandeln müssen.
  2. Sie sollten die erwartete Sozialversicherungsleistung Ihres Ehepartners erfahren, um zu sehen, ob Sie sollten 50% von Ihnen beanspruchen oder Ihren eigenen Vorteil beanspruchen.
  3. Wenn Sie Anspruch auf die Sozialversicherungsleistung Ihres Ehepartners haben, hat dies keine direkten Auswirkungen auf Ihren Ehepartner, da es sich um ein staatlich gefördertes Programm handelt.
  4. Einmal Anspruch auf Leistungen haben, sollten Sie diese in Anspruch nehmen, da es keine Möglichkeit gibt, entgangene Leistungen nachzuholen.
3. Altersguthaben richtig verteilen

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Bei der Scheidung sind Altersguthaben am komplexesten zu verteilen. Es gibt 3 allgemeine Kategorien von Altersguthaben: beitragsorientierte Pläne, leistungsorientierte Pläne und individuelle Rentenkonten. Wir werden jede einzelne überprüfen, um zu verstehen, was bei einer Scheidung passiert.

  • Beitragsprimatpläne

Bei einem beitragsorientierten Plan leistet der Arbeitgeber einen bestimmten Betrag an Geld für den Rentenplan des Mitarbeiters - während der gesamten Dauer dieser Person Beschäftigung.

Bei Erreichen eines bestimmten Alters können Mittel aus der Police abgezogen werden. Die Höhe Ihres Geldes hängt von der Anlageperformance der Fonds im Zeitablauf ab.

Zu ​​den gängigsten Arten von beitragsorientierten Plänen gehören die 401 (k), 403 (b), 457, Sparguthaben, Gewinnbeteiligungen, Geldkäufe , und Mitarbeiterbeteiligungspläne
  • Leistungsorientierte Pläne

Im Allgemeinen bezeichnet man als Vorsorgeplan, definierte Leistungspläne garantieren einem Angestellten einen bestimmten Geldnutzen, sobald sie in Rente gehen. Die Beitragsformel berücksichtigt Alter, Beschäftigungsdauer und Gehalt.

Die Bestimmung des Wertes eines leistungsorientierten Plans ist kompliziert, daher ist die Lebenserwartung des Mitarbeiters oft ein wesentlicher Faktor bei der Berechnung des zukünftigen Werts der Leistungen.

  • Individuelle Ruhestandskonten (IRAs)

Eine IRA ist einer der häufigsten Renteneintritte Pläne. Die Teilnehmer dürfen also einen bestimmten Prozentsatz ihres Jahreseinkommens einzahlen und den Beitragsbetrag von ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. IRAs haben verschiedene Arten, einschließlich Tradition, Roth, SIMPLE und SEP.

Das Teilen von IRAs ist (normalerweise) einfach. Es ist einfacher als andere Ruhestandspläne, weil es keine QDRO erfordert. Ein einfacher unterzeichneter Brief oder eine gerichtliche Verfügung muss angeben, wie die Vermögenswerte aufgeteilt werden. Und die IRA kann ohne negative steuerliche Konsequenzen auf die andere Partei übertragen werden.

Zukünftige Steuerpflichten fallen unter die Verantwortlichkeit des neuen IRA-Eigentümers.

Wann sollten Sie eine qualifizierte Innenbeziehungsverordnung erhalten? (QDRO)? In Scheidungsverfahren benötigen Paare typischerweise eine QDRO, um ihren Beitrags- oder Leistungsplan zu verteilen. Gemäß dem Scheidungsurteil fasst das QDRO die Aufteilung eines Rentenplans zusammen.

Es muss Folgendes enthalten:

  • Persönliche Informationen: Angaben und Postanschrift des Rentenplans.
  • Gewinne und Verluste: Aufgrund der Volatilität des Investmentmarktes, müssen die potenziellen Gewinne und Verluste bei der Aufspaltung eines Pensionsplans berücksichtigt werden. Die Parteien können auch eine festgelegte Zahl festlegen (ohne Berücksichtigung potenzieller Gewinne und Verluste).
  • Bewertungstag: Ruhestandspläne werden in unterschiedlichen Intervallen bewertet. In der QDRO ist es notwendig, das dem offiziellen Scheidungsdatum am nächsten liegende Bewertungstermin einzubeziehen.
  • Ehegattenvorsorge: Um seine eigenen Interessen zu wahren, ist es wichtig, dass der ehemalige Ehegatte als Begünstigter aufgeführt wird. Für den Fall, dass der Pensionsplaninhaber vor der Genehmigung der QDRO stirbt, hat der ehemalige Ehepartner immer noch Anspruch auf einen Teil des Plans.

Die QDRO ist kompliziert und erfordert einen Experten, der Erfahrung bei der Ausarbeitung dieser Vereinbarungen hat. Wenn Sie eine benötigen, präsentieren Sie die QDRO dem Planmanager lange vor dem Abschluss der Scheidung. Dann können Sie sicherstellen, dass Sie die richtigen Details erfasst haben, damit Sie später keine Probleme mehr haben.

4. Überprüfen Sie Ihre Nachlassplanung und Ihre medizinische Versorgung.

Bei einer Scheidung nach 50 Jahren ist einer der komplexesten Bereiche, die zu berücksichtigen sind, die Behandlung von Nachlassplanung und Versicherungsfragen. Jedes dieser Probleme könnte sich leicht auf ein Buch (oder eine ganze Karriere) erstrecken, so dass wir uns nur auf die übergeordneten Probleme konzentrieren, die Sie während der Scheidung berücksichtigen sollten.

Es ist nie ein Spaß, Ihre Sterblichkeit zu betrachten Ihre Wünsche zu schützen.
  • Nachlassplanung

Nach der Scheidung müssen Sie Ihre wesentlichen Nachlassunterlagen aktualisieren. Sie und Ihr Nachlassanwalt sollten die Erstellung der folgenden Dokumente untersuchen: ein Testament, eine dauerhafte Vollmacht und einen Vertreter des Gesundheitswesens.

Sie sollten auch die Empfängerbezeichnungen auf all Ihren Konten und Versicherungen überprüfen und aktualisieren, um sicherzustellen, dass sie Ihren Anforderungen entsprechen wünscht sich. Wenn Sie diese Dokumente nie vorher angeschaut oder vorbereitet haben, ist die Zeit nach Ihrer Scheidung ein guter Anfang.

Sie wollen wahrscheinlich nicht in einer dieser Situationen enden: Ihr Ex-Ehepartner erhält am Ende eine ein großer Teil Ihres Vermögens oder ist verantwortlich für die wesentlichen medizinischen Entscheidungen für Sie.

Lebensversicherungen können auch eine wichtige Rolle bei der Nachlassplanung spielen, da sie Ihrer Familie einen schnellen Zugang zu Geldmitteln bei Ihrem Tod bieten können. Und es kann auch zur Minimierung von Erbschaftssteuern beitragen.
  • Krankenversicherung

Medizinische Kosten und Krankenversicherung werden erst mit dem Alter wichtiger. Mit den hohen Kosten für medizinische Ausgaben ist die Krankenversicherung eines der wichtigsten Vermögenswerte, die Sie haben können.

Wenn Sie von Ihrer Ehepartner Versicherung abgeschlossen sind, wenn Sie eine Scheidung beginnen, ist es Zeit, darüber nachzudenken, wie sich das auswirken wird Ihre Krankenversicherung in der Zukunft.

Sie können eine Krankenversicherung als Teil des Scheidungsurteils aufnehmen, insbesondere wenn Sie nicht außerhalb des Hauses arbeiten und nach der Scheidung einen leichten Zugang zur Krankenversicherung haben.

Das COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) wurde zum Schutz der Arbeitnehmer geschaffen und ihre Angehörigen von Gruppenversicherungsschutz wegen Scheidung oder Arbeitsplatzverlust verlieren. Daher können Sie unter COBRA Anspruch auf eine vorübergehende Versicherungsdeckung durch den Arbeitgeber Ihres Ehepartners haben.

COBRA hat Anspruchsvoraussetzungen. Zum Beispiel muss das betreffende Unternehmen mindestens 20 Mitarbeiter beschäftigen. Wenn es jedoch verfügbar ist, können Sie die Versicherung für bis zu 36 Monate fortsetzen (auf eigene Kosten).

Weitere zu berücksichtigende Optionen sind der Markt für Krankenversicherungen, Medicare oder Medigap. Medizinische Versorgung ist ein komplexes Thema, also stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Optionen früher oder später untersuchen.

Wenn Sie mit einer Scheidung nach 50 konfrontiert werden, steht die Hälfte Ihres Vermögens (und Ihrer gesamten finanziellen Zukunft) auf dem Spiel. Sie müssen also sicherstellen, dass Sie sich auf Ihre langfristige finanzielle Sicherheit konzentrieren. Sie sollten über Ihren Ruhestand nachdenken.

Wie werden Sie genug Geld für den täglichen Lebensunterhalt haben? Wisse, dass der Lebensstil, den du vor der Scheidung gelebt hast, nicht unbedingt fortbesteht.

Die Entscheidungen, die du heute fällst, werden dich für den Rest deines Lebens betreffen. Also bereiten Sie sich gut vor und vermeiden Sie finanzielle Fehler, die Sie bereuen werden.

Shawn Leamon, MBA, CDFA ist der Gastgeber der "Scheidung und Ihr Geld Show" und Managing Partner von LaGrande Global, mit Büros in Dallas, New York und Hannover , New Hampshire.

15 Hilarious-Zitate, die dir helfen, deine Scheidung mit einem Lächeln zu überwinden

Zum Ansehen klicken (15 Bilder) Karen Finn Experte Herzschmerz Später lesen

Dieser Artikel wurde ursprünglich bei Scheidung und Geld veröffentlicht. Nachdruck mit Genehmigung des Autors.